Kredi kartı faizi, kredi kartı veren kuruluşların gelir elde etmek için kullandıkları bir yöntemdir. Bir tüketici kredi kartı başvurusunda bulunduğunda, kartı veren kuruluş (genellikle bir banka veya kredi birliği), tüketiciye borç para almak ve kartla ödeme yapmak için kullandıkları bir hesap numarası verir. Bir tüketicinin ödediği faiz miktarı, ne kadar borç aldıklarına ve hesapta ne kadar faiz harcadıklarına bağlıdır.
Değişken faiz oranları
Değişken kredi kartı faiz oranları zamanla dalgalanır, bu nedenle bir karta kaydolmadan önce ne bekleyeceğinizi bilmek önemlidir. Kartınızın sabit veya değişken faizli olup olmadığı imzaladığınız sözleşmeye bağlı olacaktır. Değişken oranlar çoğunlukla, federal fon oranıyla birlikte hareket eden asal orana bağlıdır.
Asal faiz oranındaki bir değişiklik, değişken kredi kartı faiz oranlarını etkileyecektir. Kredi kartı faiz oranları Federal Rezerv’in hedeflenen federal fon oranını temel aldığından, bu orandaki bir artış kredi kartı faiz oranlarının yükselmesine neden olacaktır. Çoğu durumda, ana oranda bir artış anında gerçekleşirken, diğer faiz oranlarındaki bir değişiklik 45 günlük bir bildirim gerektirir.
Değişken kredi kartı faiz oranları, zaman zaman dalgalanan Federal Rezerv’in ana oranına bağlıdır. Tarihsel olarak, kredi kartı faiz oranları daha iyi krediye sahip olanlar için %17 civarındayken, kredi kartı kötü olanlar için %25 civarında seyrediyordu. Bununla birlikte, farklı kredi kartlarının faiz oranlarında farklılık gösteren farklı APR türleri vardır.
Artan fiyatlar kredi kartıyla ödeme yapmayı zorlaştırıyor. Değişken APR’ler ayrıca bakiyelerinizi artırarak kredi kartı bakiyenizin şişmesine neden olur. Bu sorun, bakiyenizi ödeyerek veya faiz oranınızı düşürerek hafifletilebilir.
Hesaplama yöntemi
Kredi kartı faizi hesaplama yöntemi karttan karta değişebileceği gibi bir ihraççıdan diğerine de değişiklik gösterebilir. Kredi kartı faiz oranları, satın alma türüne, bakiye transferi ve nakit avans için APR’ye göre değişebilir. Kredi kartı düzenleyicileri, bu oranları “Schumer kutusu” adı verilen standart bir tablo biçiminde açıklamalıdır.
Bazı kredi kartı düzenleyicileri faizi günlük olarak hesaplarken, diğerleri aylık olarak hesaplar. Günlük bakiye yöntemi en yaygın olanıdır ve faizi her günün sonundaki bakiyeye göre hesaplar. Faizi yıllara göre de hesaplayabilirsiniz. Ancak, faiz günlük olarak birleştirilirse daha yüksek miktarda faiz ödersiniz.
Kredi kartı düzenleyicileri ayrıca, bir kart sahibinin ortalama günlük bakiyesine dayalı olarak faizi hesaplar. Ortalama günlük bakiye, kart sahibinin bir faturalandırma döngüsü boyunca ortalama bakiyesidir. Bu bakiye daha sonra aylık faiz oranını bulmak için 365 güne bölünür. Bu hesaplama, belirli bir kredi kartının ortalama faiz oranını bilmek istiyorsanız kullanışlıdır.
Ödemelerinizi zaman içinde artırmak, kredi kartınızın faiz oranını düşürmenin başka bir yoludur. Orijinal bakiyenizi daha sık ödeyerek, günlük ortalama bakiyenizi ve faiz ücretlerini düşürürsünüz.
