Esnaf kefalet kredisi 2022 yılında faizi en düşük esnaf kredisi olarak verilmeye başlandı. Ekonomik durgunluk ve diğer bankaların yüksek faizle kredi vermesi nedeniyle devlet destekli olarak yıllık %4 oranı ile verilen esnaf kefalet kredisi durdurulmuştu; ama yeni verilen talimatla artık Halk Bank katkılı olarak düşük faizli esnaf kefalet kredisi yeniden kullanıma açıldı. Fakat faiz oranları yıllık % 8’e çıkarıldı. Yıllık olarak
Kredi musluğunun açılması ile;
- Yeni esnaflar için işletme kredisi olarak 500 bin TL çok düşük faizli kredi imkanı
- Halen esnaflık yapanlar için 200 bin TL destek kredisi verilmektedir.
Diğer detaylar aşağıdadır.
Bu yazımızda; esnaf kefalet kredisi şartları, limiti, istenen belgeler, esnaf kefalet kredisi faiz oranları 2022 güncel kredi hesaplama tabloları ve ne kadar krediye ne kadar faiz yansıtılacağını tamamını burada yazdık.
Halk Bank Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?
Esnaf kefalet kooperatifi Halk Bankla ortak olarak kredi verip düşük faiz imkanları sağlamaktadır. Halk Bank aracılığı ile esnaf kefalet kredisi kullanabilmek için en önemli şart TESKOMP’a üye ve ortak olmaktır. Esnaf kefalet kooperatifine üye olan herkes kredi başvurusunda bulunup kendisine tahsil edilecek limit kadar kredi kullanabilir. Kredi kooperatifine üye olup daha sonra ortak kabul edilmenin de şartları vardır.
Önce ortaklık şartlarını yazalım daha sonra da durumunuza göre size ne kadar esnaf kredisi çıkabileceğini ve vermeniz gereken faiz miktarını diğer tüm merak ettiklerinizi yazalım. Bakanlar Kurulunca çıkartılan ve resmi gazetede yayımlanan Halk Bankası esnaf kredisi kanunu 2022 yılında da geçerli olacaktır.
Esnaf Kredi Kooperatifi Ortaklık Şartları
Kredi başvurusunda bulunmak isteyen esnafların sahip olması gereken şartlar aşağıda sıralanmıştır. Bunlar;
- Halen esnaf olarak faaliyette olmanız ve sicil kaydınızın olması
- Esnaf kefalet kredi kooperatifi ortaklık belgelerine sahip olmanız gerekmektedir ( Vergi dairesinden alınması gerekmektedir)
- Resmi Gazetede Belirtilen esnaf meslek kanunu kriterlerine haiz olmak. Bakınız: Esnaf ve Sanatkârlar Meslek Kuruluşları Kanunu
- İş yerinizin ya da işletmenizin kooperatif sınırları içinde belirlenen il ve ilçelerde olması
- Aynı anda iki tane esnaf sanatkar odasına bağlı olmanız durumunda size kredi çıkmaz. Yani tek esnaf kooperatifine bağlı olmanız ve onun üzerinden kredi başvurusu yapmanız gerekmektedir.
- Dükkanın vergiye tabi olması gerekmektedir
- Belediyeden alınmış bir iş yeri açma ruhsatının olması
- Her sene belirlenecek olan üyelik aidatının verilmesi
- Bir muhasebeci ile anlaşarak defter tutulması
Önemli bir nokta; Yukarıda sıralanan kriterler ortaklık şartları içinde yer almasına rağmen zaten her esnafın sahip olması gereken kriterler olduğu için Esnaf Kefalet Kredisi Kooperatifi Ortaklık başvurusunda bulurken zorlanma gibi bir durum söz konusu olmayacaktır.
Esnaf Kredisi İçin İstenen Şartlar ve Belgeler
Esnaf Kefalet kredisi kooperatifi ya da odası her il merkezinde ve ilçe merkezlerinde bulunmaktadır. Kredi çekmek istediğinizde Halk Bankasına değil odaya giderek şahsen başvuru yapmanız gerekmektedir. Kooperatif her pazartesi başkan ve üyelerin oluşturduğu bir komisyonla toplanır ve o hafta içinde kredi başvurusu yapan kişilerin belgeleri incelenir.
Uygun görülen kişilere sahip olunan kredi limiti dahilinde olumlu yanıt verilip onay için bankaya yazı yazılır. Kooperatif kurulunca başvuru için istenen şartlar ve belgeler aşağıda sizin için belirtilmiştir.
- Hali hazırda esnaf kefalet kredisi kooperatifine üye olunması
- Kişinin ruhsatlı bir iş yerine sahip olması
- Kredi limitine göre değişse de en az 1 kefilin bulunması
- Kredi limiti dahilinde istenecek ipotek için dükkan ya da arsa ve ev tapuları
- Kefillerin eş rızası da alındığı için eşlerin olur imzası
- Esnafın vergi levhası
- Kefillerin, kefil eşlerinin ve esnafın önlü arkalı kimlik fotokopileri
- Vergi dairesinden alınacak olan vergi borcu yoktur yazısı
- Diğer bankalardan kredi çeken esnafların ödedikleri kredi taksitleri esnaf kefalet kredisi limitine etki etse da kredi çıkmasına engel olmaz
- Önemli Not: Esnafarın bağkur borcu onların esnaf kefalet kredisi çekmelerine engel teşkil etmez. Yani SGK bağkur prim borcu olan esnaflar kredi çekebilir.
Esnaf Kefalet Kredisi Limiti Ne Kadar?
Esnaf kefalet kredisi değişik başlıklar halinde esnaflara kredi limiti tanımlar. Bunlar; İşletme kredisi, şoför esnafının ticari vasıta alım kredisi, İskonto kredileri, şoför taşıt edindirme kredisi, taşıt onarım kredisi, servis aracı yenileme kredisi gibi. Bunar içinde en çok kullanılan kredi de işletme kredileridir. Yani standart olarak her esnafın değişik ihtiyaçları için kullanmak istedikleri kredilerdir.
İşletme kredisinin limiti de 200 bin TL olarak belirlenmiştir geri ödeme planı da 12 ay ile 60 ay arasında değişmektedir. Yani düşük faizle çekilecek olan iki yüz bin TL işletme kredisi 5 yıl vadeli olarak esnek ödeme kolaylığı ile geri tahsil edilmektedir.
Esnaf Kefalet Kefil Şartları Nelerdir?
Parasal anlamda zorluk yaşayan esnaflara en büyük kredi desteğini kefalet kredisi Halkbank Ortaklığı sunmaktadır. Ama bu kredi limiti her ne kadar 200 bin TL gibi iyi bir rakam olsa da, bu kredi için istenen en önemli şartlardan biri de kefilliktir. Kefillik şartlarına bakıldığında aslında her esnafın kolay bir şekilde kefil bulabileceğini ifade edebiliriz. Sicili bozuk esnafların bile kefilliği kabul edilmektedir. En önemli kefillik şartı kefilin ortaklık şartlarını taşımasıdır.
Yani esnaf odasına üye olan her esnaf kredi için kefillik yapabilir. Bunun yanında kefillerin kaç kişiye kefil olduklarına da bakılmaktadır. Bir kişi kredi limiti dahilinde en fazla 2 kişiye kefil olabilir. Ama sicili iyi ise yani daha önceki kredi borçlarını zamanında yatırdı ve takibe takılmadıysa o zaman daha fazla kişiye kefil olabilir.
Memurlar Esnaf Kefalet Kredisine Kefil Olabilir Mi?
Kefillik şartların bakıldığında en önemli şartın kooperatife üyelik olduğunu görüyoruz; fakat esnaf kefalet kredisi sorumluluk sınırları içinde aynı ile ve ilçelerde bulunan devlet memurları esnaflara kefil olabilir. Burada en önemli detay memurun bağlı olduğu mal müdürlüğünün esnaf odası ile aynı ilde olmasıdır. Bu durum varsa o zaman memur kefilliği kabul edilebilmektedir.
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama 2022
Aşağıda 200 bin TL’den başlayarak 150 bin TL, 100 Bin TL, 50 Bin TL ve 30 Bin TL esnaf kefalet kredisi hesaplama 2021 güncel faiz oranları ile vereceğiz.
200 Bin TL Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama
Kredi Türü: Esnaf Kefalet Kredisi
Kredi Tutarı: 200.000,00 TL
Faiz Oranı: %0,8
Taksit Sayısı: 60 ay
Taksit Tutarı: 3.866,56 TL
Geri Ödenecek Toplam Tutar: 231.993,60 TL
Aylık Maliyet Oranı: %0,5000
Yıllık Maliyet Oranı: %6,1678
150 Bin TL Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama
Kredi Türü: Esnaf Kefalet Kredisi
Kredi Tutarı: 150.000,00 TL
Faiz Oranı: %0,8
Taksit Sayısı: 60 ay
Taksit Tutarı: 2.899,92 TL
Geri Ödenecek Toplam Tutar: 173.995,23 TL
Aylık Maliyet Oranı: %0,5000
Yıllık Maliyet Oranı: %6,1678
100 Bin TL Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama
Kredi Türü: Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama
Kredi Tutarı: 100.000,00 TL
Faiz Oranı: %0,8
Taksit Sayısı: 60 ay
Taksit Tutarı: 1.933,28 TL
Geri Ödenecek Toplam Tutar: 115.996,84 TL
Aylık Maliyet Oranı: %0,5000
Yıllık Maliyet Oranı: %6,1678
50 Bin TL Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama
Kredi Türü: Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama
Kredi Tutarı: 50.000,00 TL
Faiz Oranı: %0,8
Taksit Sayısı: 60 ay
Taksit Tutarı: 966,64 TL
Geri Ödenecek Toplam Tutar: 57.998,43 TL
Aylık Maliyet Oranı: %0,5000
Yıllık Maliyet Oranı: %6,1678
30 Bin TL Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama
Kredi Türü: Esnaf Kefalet Kredisi
Kredi Tutarı: 30.000,00 TL
Faiz Oranı: %0,8
Taksit Sayısı: 60 ay
Taksit Tutarı: 579,98 TL
Geri Ödenecek Toplam Tutar: 34.799,09 TL
Aylık Maliyet Oranı: %0,5000
Yıllık Maliyet Oranı: %6,1678
Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları 2022
Esnaf Kefalet kredisi faiz oranları kredi vadesine göre değişmektedir. Kredi limiti ne kadar artarsa artsın faiz oranları aynı iken kredi vadesi ise faiz oranlarını etkilemektedir.
- Kredi vadesi 12 aya kadar olan kredilerde yıllık faiz oranı %8
- Kredi vadesi 13 aydan 60 aya kadar olan kredilerde yıllık faiz oranı %8’tir.
| Kredi Faiz Oranları | |
| VADE | FAİZ ORANI (yıllık) |
| 1 yıla kadar | % 8 |
| 1 yıldan fazla | % 8 |
| Şahıs üst limitleri maksimum 200.000TL | |
| Kredi vadeleri maksimum 5 yıl | |
Kredi İçin İstenen Dosya Masrafı ve Diğer Kesintiler
Kredi başvurunuz esnaf kefalet komisyonunca kabul edildiğinde sizin hesabınıza Halk Bank nezdinde bir kredi limiti oluşturulmaktadır. Ama başvurduğunuz krediyi net şekilde kesemiyorsunuz. Bazı kesintiler yapılarak kalan para elden vezneden size veriliyor ya da hesabınıza aktarılıyor.
Esnaf kredisi kesintileri çekilen kredi limitine göre değişmektedir. Bunlar içinde en büyük kesinti Esnaf Kefalet Kooperatifi komisyonudur. Diğer adı ile dosya masrafıdır. Bu %5 civarı olup en büyük kesinti kalemini oluşturmaktadır.
İşte tüm kesinti ve kesinti oranları;
- Dosya Masrafı %5
- Bloke sermaye tutarı: % 1.5
- Halk Bankası işlem masrafı: %0,5
- Sigorta kesintileri
| Sermaye Oranı : 3.00 (%) | Risk Sermayesi : 1.00 (%) | |
| Kooperatif Hissesi : 1.50 (%) | Üst Kuruluş Hissesi : 0.00 (%) | |
| Masraf Oranı : 1.50 (%) | İstihbarat Ücreti : 0.00 TL | |
| Yardımlaşma Oranı : 0.00 (%) |
Not: Bu masrafların içinde bloke sermaye tutarı kredi bittiğinde size geri iade edilmektedir.
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu 2022
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Halk Bankası Faizsiz Esnaf Kefalet Kredisi (İşletme Kredisi)
Bakanlar kurulu tarafından alınan karara göre esnaflarımıza Kooperatifler aracılığı ile Halk Bank tarafından faizin çoğu devlet tarafından karşılanması şartı ile kredi kullandırılmaktadır. Her ne kadar işletme sahipleri kredi odalarına başvuru yapsa da en son kredi izleme ve istihbarat çalışmasını Halk Bank yapmakta ve krediyi Halk Bank kullandırmaktadır. Kredi Halk Bank hesabına geçmekte ve ödemeler de yine Halk Bank şubelerinde yapılmaktadır. Halk Bank nezdinde verilen krediler aşağıda sıralanmıştır.
- TESKOMB Tesis Kredisi
- İskonto Kredisi
- İhracat ve Teşvik Kredileri
- Ticari Araç Edindirme Kredileri
Esnaf Kefalet Kredisi Ödenmezse Ne Olur?
Her zaman kredi ihtiyacı olan esnaflar düşük faizle kredi verdiği için ilk olarak Esnaf Kefalet Kredisine başvuru yapmaktadır. Bu krediyi kullanan esnaflar 1,3,6 aylık ödeme planları yapabilmekte ve 60 aya kadar da vade seçeneğinden yararlanabilmektedir.
Esnaf kefalet kredisi ödenmezse diğer bankaların yaptığı gibi kredi kooperatifi de icra ve haciz yoluna gidecektir. Tabi burada önemli birkaç detay vardır. Bunların birincisi kefillerin durumu iken diğeri de yasal takip sürecinin nasıl olduğudur.
Esnaf kredisi ödenmediğinde kefillerin durumu da önemli olmaktadır. Krediyi çeken kişinin tüm banka hesaplarındaki paralara önce el konulur ve ipotek olarak göstermiş olduğu dükkan ve diğer teminatlara da el konulur. Eğer halen kredi borcu devam ediyorsa bu sefer kefillere gidilerek kredi borcu talep edilir. Kefiller de ödemezse o zaman TESKOMP odası bu sefer kefillere de yasal takip başlatıp onların üzerindeki mallara el koyabilir.
Esnaf odaları bankalar kadar acımasız olmadığı için yeri geldiğinde esnaflara yani sizlere bazı noktalarda yardımcı olacaktır. Bunların başında ek süre vermek gelmektedir. Ek süre verilerek kredinin ödenmesi istenebilir.
Kredi yapılandırma söz konusu değildir. Ama limitiniz yeterli ise o zaman ikinci bir esnaf kefalet kredisi kullandırılarak ilk kredi borcunuzu bu şekilde dolaylı olarak yapılandırmış olursunuz. Ama kredi taksitlerinizi zamanında yatırmadıysanız kredi siciliniz de bozulmuş olabilir. Bu durumda oda size yeni bir kredi kullandırmak istemeyebilir. O zaman son çare olan borçlarınızı ödemektir. Esnaf kredisi ödenmezse eve ve iş yerine icra haciz gelecektir. Bundan kaçış maalesef yoktur.
Esnaf Kredisinde Dükkan Ev İpoteği
Esnaf kredisine başvuru yapıldığında talep edilen kredi limitine göre sizden bazı teminatlar istenmektedir. 200 bin tl kredi verilmesi durumunda en azından bu kadar değerli olan teminatlar sunulmalıdır. Bunların başında dükkan ve ikinci olarak evi ipoteği gelmektedir. Kendi ipoteklerinizi yeterli gelmediğinde sizden ayrıca kefil istenecektir. İpoteklerin yeterliliği ve istenecek kefil sayısı talep edilen kredi limitine göre değişmektedir.
Şu anda 200 bin TL için en az 6 kefil ve dükkan ipoteği istenmektedir. Kredi sicili iyi olan esnaflardan da aynı şekilde kefil ve teminat istenmektedir.
Ödemesi Devam Eden Esnaf Kefalet Kredisi Bitmeden İkinci Krediyi Çekmek
Kredi ödemesi devam eden bir esnaf krediniz varsa bu henüz bitmeden yani taksitleri devam ederken ikinci esnaf kefalet kredisi çekebilirsiniz. Hatta kredi limitiniz yeterli ise 3. Krediyi de çekebilirsiniz. Söz gelimi sizin 150 bin kredi limitiniz varsa parça parça 4 adet kredi çekebilirsiniz. Önemli olan kredi limit aşımının olmamasıdır.
TESKOMB Kefalet Kredisi Yeniden Açıldı mı?
Esnaf sanatkarlar odası yıllardır yüz binlerce esnafa düşük faizli kredi verirken son 6 aydır krediler durdurulmuştu. Sadece bazı odalar çok düşük limitli krediler verip diğer yüksek limitli işletme kredilerini vermiyordu. Kasada para olmadığı ve merkezden de destek gelmediği için krediler durdurulmuştu. Ama 2019 ocak ayı itibari ile esnaf kefalet kredisi yeniden verilmeye başlandı. Mart seçimlerinin gelmesi ile birçok oda kesenin ağzını açıp kredi çekmek isteyenlere sicilleri ve teminatlarına göre kredi kullandırmaya başlandı.
Esnaf Kredisi Başvuru Yerleri Adres ve Telefon Numaraları
İzmir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi
Bölge Adı : S.S. Izmir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Bölge Birliği
Kooperatif Adı : S.S. Izmir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi
Kuruluş Tarihi : 10.10.1952
E Posta : izmir@izmirekk.com
Telefon : 0 2324822000
Fax : 0 2324822894
Adres : 1374 Sokak No: 10 D: KAT:1 ÇANKAYA PK: 35210 KONAK İZMİR
İstanbul Beyazıt Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi
Bölge Adı : S.S. İstanbul Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Bölge Birliği
Kooperatif Adı : S.S. Beyazıt Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi
Kuruluş Tarihi : –
E Posta : –
Telefon : 0 2125183166
Fax : 0 2125186568
Adres : Hattat Sokak No: 11 D: 1 BEYAZIT FATİH İSTANBUL
Halk Bankası Esnafa Özel Sıfır Faizli Dükkan Kredisi
Halk Bankası unutulmaya yüz tutmuş olan meslek gruplarına özel olarak yüzde yüz faizsiz kredi hakkı tanıyor. Sıfır faizli esnaf kredisi çekmek isteyen işletme sahiplerinin aşağıdaki meslek gruplarının bir tanesine sahip olması gerekmektedir. Bu meslek sahipleri sıfır faizli kredilerden yararlanabilmektedir.
Sıfır faizli esnaf kredilerinden yaralanacak olan esnaf gruplarını yazdık.
“193 sayılı Gelir Vergisi Kanununun 9’uncu maddesinde belirtilen, geleneksel, kültürel, sanatsal değeri olan kaybolmaya yüz tutan meslek kollarında (el dokuma işleri, bakır işletmeciliği, çini ve çömlek yapımı, sedef kakma ve ahşap oyma işleri, kaşıkçılık, bastonculuk, semercilik, yazmacılık, yorgancılık, keçecilik, lüle ve oltu taşı işçiliği, çarıkçılık, yemenicilik, oyacılık ve bu işlere benzerlik gösterdikleri Maliye Bakanlığı’nca kabul edilen) faaliyet gösteren ve “Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi” sahibi esnaf ve sanatkarlar % 100 faiz indirim imkanı ile kredi kullanabilmektedir. “
Halk Bank aracılığı ile verilen esnaf kefalet kredisi hakkında merak edilen tüm bilgileri verdik. Bunun yanında sadece Halk Bank bünyesinde verilen 0 faizli işletme kredilerinin kimlere verileceğini de yukarıda anlattık.
Tüm kaynaklar birinci elden tek tek taranarak en doğru bilgiler tek elde toplanmıştır. www.ekonomistr.com sitesi üzerinden yayımlanan yazılar kaynak gösterilmeden alıntılanamaz.
