Kredi Borcu Yapılandırma Nedir?
Kredi borcu yapılandırma, banka ya da herhangi bir finansal kuruluşa borcu olanları, borçlarını daha yönetebilir hale getirmek ve ödemeleri daha fazla rahatlatabilmek amacıyla yapmış olduğu anlaşmaya verilen isimdir. Kredi borcu yapılandırma işlemi genellikle ödemesi olan kişilerin borcunu ödemekte güçlük çektiği durumlarda yapılır. Bu işlem sonrasında borç miktarı yeniden düzenlendiği için borçlu nefes alma imkanı bulmuş olur.
Kredi Yapılandırma Hangi Durumlarda Gerekebilir?
Kredi yapılandırma için her durum farklıdır. Bu nedenle yapılandırma öncesinde kredisi olan kişinin finansal durumunu ve ihtiyacına bağlı olarak yapılandırma yapması gerekip gerekmediğini değerlendirmesi gerekir. Genel olarak konuşacak olursak kredi yapılandırma borçların daha sürdürülebilir hale getirilmesini sağlamayı hedefler, ancak bu işlem öncesinde seçeneklerin iyice gözden geçirilmesi gerekir.
Aşağıda kredi yapılandırması yapılması için uygun olan durumlar belirtilmiştir:
Maddi Güçlük İçinde Olmak: İş kaybı, gelir kaybı, sağlık sorunları veya diğer mali durumlar borcun ödenmeme riskini ortaya koyabilir. Böyle bir durumda kredi yapılandırılması gerekli olabilir.
Faizlerin Yüksek Olması: Kredi kartları veya tüketici kredileri gibi yüksek faiz oranlarına sahip borçlar, özellikle faiz ödemeleri nedeniyle aylık ödemeleri zorlaştırabilir. Bu durumda faiz oranlarını düşürmek için yapılandırmaya başvurulabilir.
Borcun Ödenmesinde Düzensizlik: Kredi borcu, kredi kartı borcu ve beklenmedik borçların ortaya çıkması ödemelerin düzenini bozabilir. Yapılandırma ise borçların birleştirilerek durumun daha kontrol altında olmasını sağlayabilir.
Geçici Mali Krizler: Ay içerisinde meydana gelebilecek ya da birkaç ay içerisinde meydana gelebilecek beklenmedik ödemeler geçici olarak kişinin mali krize girmesine neden olabilir. Sorunun büyümemesi için kredi yapılandırması mümkündür.
Kredi Notu Sorunları: Bankalarla yaşanan kredi sorunlarına çözüm niteliğinde olabilir.
Dengeyi Yeniden Sağlama: Zaman içerisinde daha fazla borca girilmesi durumunda tekrardan dengenin sağlanması amacıyla tercih edilebilir.
Kredi Yapılandırma Türleri Nelerdir?
Kredi borcu yapılandırması farklı amaçlar için yapıldığı gibi farklı türlerde de uygulanabilir. Aşağıda yapılandırma ait olan türler maddeler halinde belirtilmiştir.
- Faiz Oranı Düşürme
- Taksit Sayısını Artırma
- Borç Birleştirme (Konsolidasyon)
- Geçici Ödeme Erteleme
- Yeniden Finansman
- Anapara Ödeme Düzenlemesi:
- Özel Anlaşmalar
Kredi Yapılandırma Başvurusu ve Süreci
Kredinin yapılandırılmasıyla ilgili izlenmesi gereken yol vardır. Bu yol tercih edilecek yapılandırma türüne ve finansal kuruluşa bağlı olarak değişkenlik gösteriyor olsa da genel olarak aşağıda bahsedeceğimiz şekildedir.
- Yapılandırmanın Yapılacağı Kuruluşla İletişime Geçme
Yapılandırmanın ilk başlangıcı iletişim kurmaktır. İlgili kuruluşun iletişim adresleri üzerinden veya şahsen görüşme talep edilebilir. Görüşmede niyetin açık bir şekilde ifade edilmesi gerekir.
- Yapılandırma Planının Oluşturulması:
Finans kuruluşuyla yapılan görüşmede kişinin mevcut olan mali durumunun değerlendirilmesi ve buna istinaden yeni bir plan oluşturulması sağlanır. Bu plan da ödemelerin aylık ne kadar olacağı, faiz oranının ne kadar olacağı ve borcun süresi belirlenmiş olur.
- Yapılandırma Planının Onaylanması ve Şartları:
Planın oluşturulmasının ardından kredi veren kuruluşun bu planı onaylanması gerekir. Kuruluş yeniden ödeme şartlarını onaylarsa kişiden taahhüt etmesi istenir.
- Yeni Ödeme Koşullarının Uygulanması:
Gerekli olan tüm onayların sağlanması halinde yeni ödeme koşulları da yürürlüğe girmiş olur. Borçlunun yeni ödeme planına sadık kalması ve borcunu zamanında ödemesi önemlidir.
Başvuru Belgeleri ve Gerekli Bilgiler
Aşağıda sıralayacağımız belgeler, yapılandırma başvurusu için genel olarak gerekebileceklerdir. Ancak, her durum farklıdır ve kredi kuruluşunun veya finansal kurumun gereksinimleri farklılık gösterebilir. Bu nedenle, yapılandırma sürecine başlamadan önce, başvurunun ne tür belgeleri gerektirdiğini belirlemek için ilgili kuruluşla iletişime geçmek önemlidir.
- Kimlik Belgesi
- Gelir Beyanı
- Borç Detayları
- Mevcut Ödeme Durumu
- Mevcut Kredi Raporu
- Mali Durum Açıklamaları
- Başvuru Formları
- Ek Belgeler
